— Мужчина, голым в банк нельзя.
— Я только взнос за ипотеку заплатить.
… а также бытовые легенды о брате коллеги по работе, который, взяв ипотеку, от отчаяния впал в затяжную кому, и теперь за жилье расплачиваются его несчастные внуки.
Назойливый внешний фон, пугающий людей вечной и тягостной ипотекой, безусловно, создает страхи на этот счет. Стоит учесть и исторические предпосылки: в СССР (а многие люди и родители-воспитатели взрослели в то время) не привыкли покупать жилье самостоятельно. Долгое время комнаты и квартиры «давали» за хорошую выслугу лет на работе и этого ждали. Во многом, кстати, поэтому старшему поколению принять новые реалии особенно сложно.
Но давайте будем реалистами. Да, у нас такие правила игры, такие проценты и такие законы. Но множество людей работают, выплачивают ипотеку и становятся обладателями своего финансового актива. Поговорим о том, почему ипотека — это круто, и как сделать этот опыт в своей жизни не угнетающим, а вдохновляющим.
1) Отношение: я счастлив тому, что у меня есть свой дом.
Известный американский консультант по вопросам управления жизнью, писатель Стивен Кови говорил: «Мир зависит на 10% от того, что происходит, и на 90% от нашего восприятия». Я придерживаюсь той же позиции.
Сейчас речь пойдет не об ипотеке по-московски. Я, честно, понимаю столичных ребят, которые не видят смысла брать огромные кредиты на жилье в Москве. Они могут позволить себе купить квартиру в Испании, на Кипре, в Финляндии, и это будет дешевле. Они задаются справедливым вопросом: «Зачем мне квартира в Москве, если она стоит дороже, чем недвижимость в Лондоне?». Но мы будет говорить не о москвичах, там совсем другие расценки и зарплаты, расходы и правила, а об обычных людях и их возможностях.
Заниматься жилищным вопросом, брать ипотеку необходимо. Если, конечно, для вас важна потребность в доме и стабильности. Принимая это решение, выработайте правильное отношение к вопросу. Реалистичное. Не оглядывайтесь на иностранцев и на советское прошлое. Поверьте, я тоже с удовольствием принял бы в дар от государства жилье. Но мы находимся в другой стране и нужно учитывать исходные данные.
Да, я хочу купить жилье. Какое отношение я выработаю к этой ситуации? Какие краски будут у моей ипотеки? Можно отнестись так: «Все, набрасываем веревку на шею, это мой крест, пожизненное рабство и беспроглядное темное будущее». А можно по-другому: «У меня будет своя квартира, свой дом, я счастлив этому и готов быть финансово ответственным за свой выбор».
2) По силам: возьму то, что смогу унести.
Важнейший аспект, который влияет и на отношение к ипотеке, — это то, насколько реально вы рассчитали свои силы. Я всегда рекомендую прописать финансовый план: сколько я зарабатываю, сколько готов без ущерба для базовых нужд и своей радости отдавать за кредит.
Чтобы ипотека вас не «убивала», нужно брать ее по силам и обязательно не забывать про отдых. Прожить без отпуска пять лет не получится, иначе вы станете тем самым «братом коллеги по работе», который трагически впал в кому от бессилия.
Всегда есть варианты. Можно взять ипотеку и купить квартиру не в столичных городах, а в Сочи, в Краснодаре, в Новороссийске, где угодно. И у вас будет актив. Вы сможете жить в этой квартире сами или сдавать ее.
3) Ищем возможности: ипотека как стимул к развитию.
Есть множество вдохновляющих примеров людей, которые выбрали не жаловаться на «тяжкий гнет ипотеки», а шевелиться и зарабатывать. Они ищут дополнительные источники дохода, открывают свой бизнес, а то и два. Для них это обстоятельство становится мотивацией, толчком к развитию.
Желательно искать инструменты как можно быстрее погасить ипотеку и снизить финансовую нагрузку на свою жизнь, высвободить себе год-два-пять. Пока молоды, пока много здоровья, можно хорошенько поработать. А высвобожденные денежные средства получится пустить в другое развитие. Но опять-таки подчеркну — не в ущерб отдыху. Только тот может хорошо работать, кто умеет качественно отдыхать.
Возможности есть всегда. Учителя начинают подрабатывать репетиторами, врачи идут в частную практику, люди занимаются копирайтом, осваивают интернет-профессии. Каждый в своем деле специалист и может увеличить доход! Ипотека может стать прекрасным стимулом к личностному развитию.
4) Ипотека — важнейший финансовый актив.
Покупая жилье, вы покупаете финансовый инструмент, вы создаете финансовый актив. Это очень сознательное и взрослое решение. Помните об этом. Недвижимость — одна из составляющих нашего «денежного мешка». Если у вас есть квартира, в которой вы живете, и еще квартира на сдачу, например, вы уже не будете так волноваться насчет того, сможете ли прожить на скромную российскую пенсию. Покупая жилье, вы заботитесь о своем будущем и будущем своей семьи.
Кстати, о пенсии мы поговорим в следующей статье. Что дает нам государство, а что можем дать себе мы сами — будем размышлять о том, как обеспечить себе достойную жизнь в пожилом возрасте.